銀行與理財

在美國不可能不花錢，如果要出去旅遊就更別說要花大錢了 ! 收入的部分除了學校每半個月給的薪水之外，台灣教育部也會每個月打一筆零用金到你的台灣帳戶。在美國當然也會有一些其他獎金可以拿，比方說銀行之間為了相互競爭，給的福利都很吸引人。我們在美國辦了7家銀行帳戶，並分別從這七家拿了各種福利

8/15/20252 min read

我會把我在美國所有開過的戶頭，以及為什麼開戶還有順序都列出來。

關於Direct Deposit

在我繼續講下去之前，在美國工作生活的你們要先知道direct deposit是什麼。因為這直接關乎到你能不能順利拿到各家銀行的開戶禮。

Direct Deposit指的是你的薪水，這並不是雇主直接轉帳給你的，通常是一個機關部門透過ACH系統打薪資到銀行戶頭，那為什麼這麼複雜？因為在美國工作實習的人太多了。也會因為個人的身份不同（比方說有沒有永久居留權）導致繳的稅大不相同。比方說像拿J簽證在美國工作的我們，薪水就要扣30%後才進到我們指定的銀行帳戶。這筆錢進到哪個銀行帳戶是可以在employee center設定的

Payroll and Tax

點進去這格，你就會看到Direct Deposit的欄位，這邊就可以做薪資入帳的修改，可以加上去好幾種，也可以按比例或是故應金額去設定分配多少錢到哪些銀行帳戶

IU employee enter

可以利用One IU搜尋各種不同的工具，這裡的Employee Center可以用來修改自己薪資進入到哪一個戶頭。

One IU連結

Employee Center連結

CHASE

之所以這是我選擇第一間開的銀行，是為了先和該銀行先建立合作關係，這樣才能跨過門檻去辦那些福利比較多的高階信用卡，而其中我辦過福利最好的信用卡就是Freedom Unlimited以及Flex信用卡。

Chase Freedom Rise

雖然這張是入門卡，不過當你拿到SSN，先別急著辦這張信用卡，你得辦但不是第一張，因為在美國累計信用積分通常都是看第一張信用卡。在下面有更好的選擇。除非你是要租車，或是額度不夠用你才會需要用到這張卡。

Chase Freedom Unlimited

如果你9月就開始累積信用，一直到12月或許你的積分有機會超過700，那麼就可以開始辦這張卡了。刷一定的金額並會回饋你大量反現，非常適合聖誕節假期的消費！

Chase checking account

是的你沒聽錯，美國銀行之間最好的打廣告方式就是開戶禮金，與其花費巨額預算打廣告，不如將這筆錢回饋給客戶，更容易吸引人們去開戶。如果順利開戶請記得找已經有戶頭的老師要邀請碼，這樣才能順利領到300開戶金。

Chase Freedom Flex

由於Chase有5/24制度，也就是24個月內不能辦超過五張信用卡，否則一定會審核不過。所以無論如何在這張出現以前，你身上的“所有在美國辦的信用卡”都不應該超過5張。

DISCOVER

當你的SSN下來以後，你應該會在這辦美國的第一張信用卡以及Saving account

它的Saving account也不錯，無帳管費且利息高達3.5%APR

DISCOVER IT 的卡片可以挑選自己喜歡的樣式

每三個月會有不同類別的反現加成，比方說2024年10~12月在亞馬遜消費的反現為5%

最棒的回饋是，在你持卡期間的第一年所有的反現額度加總起來，隔年再給你一樣的金額，比方說你第一年持卡反現總額是100，隔年再送100給你，這在台灣是不可能的事！

想辦DISCOVER IT信用卡請點我

DISCOVER IT 信用卡雖然跟Chase的高階卡比較起來福利沒這麼多，但純消費反現的部分是比Chase freedom rise入門卡來的好。我拿10~12月亞馬遜消費反現5%來說，消費100當下讓你折5塊，隔年會再多反現一次這筆5塊！

它就是一張很棒的入門反現信用卡，這也是為什麼我會建議第一張辦DISCOVER IT而不是Chase freedom rise

立即網路辦理Discover saving account

畢竟是網路銀行，開戶或是辦理信用卡都必須要有SSN做爲身份認證，當你拿到SSN之後就可以辦discover的儲蓄帳戶，把錢留在Chase的checking account是不會升任額利息的。

如果沒有特殊用途，可以先把direct deposit設定到不同的銀行帳戶去，當錢進來了就可以轉到儲蓄帳戶，一方面儲蓄帳戶沒辦法進行提款，比較不會產生被盜錢的問題，另一方面就是讓薪水去產生利息，銀行會每個月支付。

你在美國消費基本上都是使用信用卡，只需要留點少量現鈔在錢包即可，所以不用擔心錢留在saving account需要經常提款的問題，雖然儲蓄帳戶不能提款但線上繳信用卡費沒問題。

當然如果你覺得每個月多生個幾塊錢不重要那麼儲蓄帳戶就可以暫時不考慮。

Capital one

第二個銀行帳戶建議在這辦，一者是該銀行達成條件也會有開戶禮金，再者是因為我也建議你辦一張該銀行的capital one savor信用卡，所以也需要和該銀行有長期的合作關係，在這開戶的好處是薪水會提早兩天入帳，並且不會有帳管費的問題。

360 Checking account

Capital one savor

這張卡門檻比較高，但可以試試看學生版的信用卡。固定福利像是第一次成功消費贈與獎金，以及餐廳以及買菜（grocery store）會有3%的反現。也會有許多不定期福利的高額反現甚至是好過Chase銀行的。有時候出去玩住宿或是娛樂活動門票都會有優惠價以及高額返現。

網路上可能沒辦法順利辦銀行帳戶，會需要本人核對身份，布城並沒有Capital one的實體銀行，需要去芝加哥或是辛辛那提，建議11月的感恩假期前往旅遊並安排2小時去辦理。

想順利拿開戶金必須要有一組代碼，每年都不一樣所以在申辦前請在瀏覽器先搜尋“capital one 360 offer“並從他們的官網完成每個步驟。

想辦Savor信用卡請點我

Fifth Third Bank

寒假過後可以考慮開戶

5/3銀行網址連結

布城有分行，在target附近。該銀行給的開戶禮每年都不一樣，也就是金額上的多寡這要看運氣。

之所以會建議隔年再辦是因為該公司信用卡福利沒什麼競爭力，也就不建議辦他們家的，所以不會有需要長期合作的關係。2~3次的direct deposit設定好以後拿到開戶金就可以暫時先閒置該銀行帳戶了。我附上該銀行網址連結，但要找一下他開戶金的專頁，我不能直接貼上是因為該銀行開戶家會一直更新，舊的網址會過期。